21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

　　在當(dāng)前環(huán)境下，對于中小銀行來說，增資擴(kuò)股是補(bǔ)充核心一級資本最可行最有效的方式。

　　11月20日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道以“增資擴(kuò)股”為關(guān)鍵詞查閱金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，今年以來，包括臨商銀行、煙臺銀行、泰安銀行、四川天府銀行、濟(jì)寧銀行、烏魯木齊銀行、漢口銀行、吉林銀行、萊商銀行、東營銀行、樂山市商業(yè)銀行、齊商銀行等12家銀行增資擴(kuò)股方案獲批。

　　上述12家銀行主要有兩個(gè)特點(diǎn)：一是全部為城商行；二是山東省內(nèi)城商行居多，有7家。金融監(jiān)管總局披露的商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表顯示，截至6月末，城商行資本充足率為12.71%，在所有類型機(jī)構(gòu)中最低。在山東金融監(jiān)管局網(wǎng)站中未查詢到本地法人銀行資本充足率相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　“城商行作為一張重要金融牌照，在地方金融體系中具有較高的地位。一般來說，地方政府在增資擴(kuò)股、化解風(fēng)險(xiǎn)方面會給予積極支持?！币晃怀巧绦腥耸繉?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

　　需要說明的是，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，今年以來還有很多銀行“定向募股”方案獲批，“定向募股”與“增資擴(kuò)股”類似，也是補(bǔ)充核心一級資本，二者區(qū)別在于是否已經(jīng)事先確定了增資對象。從“定向募股”銀行來看，主要以農(nóng)商行為主，也有個(gè)別城商行。

　　臨商銀行需關(guān)注授信集中度

　　11月18日，山東金融監(jiān)管局一次公開了臨商銀行、煙臺銀行兩家銀行的增資擴(kuò)股方案，募集股份分別不超過6.4億股、21.5億股。

　　在公開渠道，目前暫未能查詢到有關(guān)臨商銀行增資擴(kuò)股的其他具體信息。今年7月東方金誠發(fā)布的關(guān)于該行評級報(bào)告顯示，“未來，該行計(jì)劃通過增資擴(kuò)股方式進(jìn)一步提升資本實(shí)力。”

　　上述評級報(bào)告還顯示，“2022年12月，該行擬募集不超過5.65億股股份的增資擴(kuò)股方案已獲得原山東銀保監(jiān)局審批通過，預(yù)計(jì)增資完成后其資本實(shí)力將得以提升，為其業(yè)務(wù)開展提供支撐。2024年上半年，該行已通過增資擴(kuò)股的方式提高實(shí)收資本0.42億元?！?/p>

　　截至今年6月末，臨商銀行注冊資本約62.63億股，臨沂市財(cái)政局、兗礦能源集團(tuán)均位列第一大股東，持股比例均為16.84%。

　　財(cái)報(bào)顯示，截至9月末，臨商銀行總資產(chǎn)為1682.91億元，貸款余額為1190.11億元，存款余額為1329.5億元；資本充足率為12.18%，核心一級資本充足率為8.65%。

　　值得注意的是，與其他銀行不同，在臨商銀行增資擴(kuò)股方案批復(fù)中，監(jiān)管部門還增加了一條“你行應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格遵守關(guān)聯(lián)交易及授信集中度等審慎經(jīng)營規(guī)則，不得違規(guī)超比例開展授信業(yè)務(wù)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)”的表述。

　　“臨商銀行貸款主要分布在食品、化工、木材、冶金等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，貸款行業(yè)及客戶集中度處于較高水平?！睎|方金誠評級報(bào)告認(rèn)為，截至2023年末，該行批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)貸款占對公貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款總額的比重為63.68%，行業(yè)集中度仍處于較高水平；前十大貸款余額合計(jì)74.24億元，對應(yīng)客戶貸款集中度為54.52%，上述前十大客戶主要為民營企業(yè)以及本地國有企業(yè)，涉及建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)及商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施主要為房地產(chǎn)抵押及關(guān)聯(lián)企業(yè)保證。

　　臨商銀行今年半年報(bào)還披露，該行單一集團(tuán)客戶授信集中度為12.59%，單一客戶貸款集中度為6.55%。

　　多家銀行方案仍待證監(jiān)會通過

　　由于增資擴(kuò)股普遍涉及向特定對象募集資金，還需要證監(jiān)會審批。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，證監(jiān)會已就上述多家銀行增資擴(kuò)股方案進(jìn)行了批復(fù)或者反饋。

　　11月6日，證監(jiān)會向漢口銀行反饋的意見顯示，該行需要說明：未按期披露2022年度、2023年度和2024年度中期報(bào)告的原因及合理性，并請補(bǔ)充披露前述中期報(bào)告；公司運(yùn)作規(guī)范能力是否符合非上市公眾公司監(jiān)管要求，對未按期披露定期報(bào)告等事項(xiàng)有無整改安排。并請申請人補(bǔ)充披露公司募集資金使用管理制度建立情況。

　　漢口銀行官網(wǎng)顯示，該行于8月30日召開2024年第二次臨時(shí)股東大會，審議關(guān)于《漢口銀行股份有限公司增資擴(kuò)股方案》的議案、關(guān)于簽署《股份認(rèn)購協(xié)議》的議案等。

　　10月21日，證監(jiān)會就東營銀行向特定對象發(fā)行股份進(jìn)行了第二次反饋，要求該行說明：目前發(fā)行對象確定的進(jìn)展情況，是否已有明確意向的投資者，如有，說明前述投資者的具體情況；本次認(rèn)購資金、認(rèn)購方式安排的背景原因，是否需要履行相應(yīng)的地方政府、國資審批程序等。

　　8月30日，證監(jiān)會就齊商銀行向特定對象發(fā)行股份進(jìn)行了首次反饋，要求該行說明：公司部分監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求，該情況是否符合銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)和主管部門有關(guān)要求，是否存在被處罰的風(fēng)險(xiǎn)；補(bǔ)充說明定向發(fā)行對象的最新確定進(jìn)展等。9月20日，證監(jiān)會批復(fù)同意該行向特定對象發(fā)行股票的申請。

　　7月24日，證監(jiān)會就吉林銀行向特定對象發(fā)行股份進(jìn)行了首次反饋，要求該行說明：目前發(fā)行對象是否已經(jīng)確定，如是，已簽訂認(rèn)購協(xié)議的發(fā)行對象基本信息及擬認(rèn)購金額；若未確定，本次發(fā)行是否面臨實(shí)質(zhì)障礙等。

　　還有個(gè)別的銀行增資擴(kuò)股方案通過其他方式披露。如中誠信國際7月30日發(fā)布的對四川天府銀行評級報(bào)告披露：目前該行正在推動(dòng)國有股東增資擴(kuò)股，南充市政府已確定南充市國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司（下稱“南充國投”）作為增持主體，原有南充市兩區(qū)一縣政府所持天府銀行股份將無償劃轉(zhuǎn)至南充國投，并由南充國投牽頭收購部分有轉(zhuǎn)讓意向的股東股權(quán)。按照增持方案，南充國投將分次有序增持該行股份，增持完成后將持有該行10%的股份，成為該行第一大股東。